基金投资——中国老百姓的新宠

　　一、基金能帮我们做什么

　　理财案例

　　晚7年出发,要追一辈子！王小五决定从20岁起就每月定投500元买基金,假定每年平均回报率为10%,投资7年不再投资,然后让本利一路成长,到60岁时本息和将达到138万元。而李四27岁才开始投资,同样每月500元,每年10%的回报,他需要整整33年持续扣款,到60岁才累积到139万元！

　　忍耐也是一种投资。基金的特点使得投资者不用天天去照看它,而不知不觉中它也许就能创造奇迹。基金能帮助你克服人性弱点——决策受情绪的控制,情绪往往又被价格所蒙蔽,而基金可以让你在平静的生活中获得不菲的收益。

　　诺贝尔1896年12月10日于意大利逝世,他在遗嘱上写明从其财产中拿出大约960万美元成立诺贝尔基金,并以每年的投资回报作为行政费和5个奖项的奖金。上个世纪初每个奖项约3万美元,60年代每个奖项达到7.5万美元,80年代初达到22万美元,90年代已经达到每项100万美元,五个奖项合计500万美元。奖金的数额为什么能一长再长呢？其实在1953年,基金会的资产仅剩下300万美元,也就在这一年,基金会决定将只准存银行与买公债的运作方式改为以投资股票、基金和房地产为主,到1993年,基金已经滚到2亿美元。

　　我国最早的三只开放式基金是2001年9月发行的华安创新基金（价值型）、南方稳健成长基金（平衡型）,以及同年12月发行的华夏成长基金（成长型）。截止到2007年4月13日,华安创新基金的累积净值是2.80,南方稳健成长基金的累积净值是2.798,华夏成长基金的累积净值是2.660,以此数据计算的年回报率分别是20.8%、20.7%和18.6%,这个回报率还是令人满意的,但如果你在2004年的时候“不幸”赎回了的话,你甚至还有亏损,因此基金适合长线持有。

　　基金能帮我们做什么呢？假定按照股票型基金长期平均年回报率12%来计算,且看下列结果：